4 причины, почему размер господдержки по ПДС не совпадает с ожиданиями
Последние новости
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это добровольный накопительно-сберегательный продукт для граждан с участием государства. Проект предполагает активное самостоятельное участие граждан в накоплении капитала на пенсию и другие долгосрочные цели — образование детей, покупку жилья.
По условиям программы государство софинансирует взносы участников на сумму до ₽36 тыс. в год в течение десяти лет. Соотношение софинансирования к личным взносам составляет от 1:1 до 1:4 и зависит от среднемесячного дохода участника. Соответственно, чем выше доход, тем большая сумма взносов за год требуется для получения максимальных ₽36 тыс. от государства.
Причины, почему вы неправильно рассчитали господдержку
1. Размер софинасирования зависит от уровня среднего дохода в месяц
Размер софинансирования по ПДС напрямую зависит от среднемесячного официального дохода гражданина за предыдущий календарный год. Неправильная оценка своего дохода может стать причиной расхождений между ожидаемой суммой по расчетам участника программы и фактически начисленной господдержкой.
Дело в том, что схема софинансирования от государства дифференцирована в зависимости от уровня среднего дохода в месяц:
Среднемесячный доход до ₽80 тыс. Формула: ₽1 государства на ₽1 гражданина. Для получения максимального размера поддержки гражданам с доходами до ₽80 тыс. нужно внести в программу ₽36 тыс. в год — и государство добавит столько же.
Среднемесячный доход в размере ₽80–150 тыс. Формула: ₽1 государства на ₽2 гражданина. Чтобы получить максимальный объем софинансирования (₽36 тыс.), за год самому нужно вложить в программу долгосрочных сбережений ₽72 тыс.
Среднемесячный доход выше ₽150 тыс. Формула: ₽1 государства на ₽4 гражданина. Чтобы получить со стороны государства поддержку в размере ₽36 тыс., необходимо направить на долгосрочные накопления как минимум ₽144 тыс. в год.
Максимальный размер господдержки составляет 36 тыс. независимо от количества договоров ПДС. Если договоров ПДС оформлено несколько, то господдержка распределяется между ними пропорционально сумме взносов. Чтобы получить господдержку участник программы должен внести на счет не менее ₽2 тыс. в течение года.
2. В расчет среднего дохода включаются все источники
Распространенная ошибка при расчете дохода состоит в том, что люди ориентируются лишь на заработную плату, не учитывая другие доходы. Но в официальный доход включаются практически все полученные участником ПДС средства за год: зарплата, премии, бонусы, доходы от сдачи недвижимости в аренду, проценты по банковским вкладам, дивиденды от ценных бумаг, доходы по брокерским счетам и другие поступления, которые были получены как в России, так и за ее пределами. Проверить сведения о доходах можно в личном кабинете на сайте ФНС.
Пример: участник ПДС ежемесячно получает зарплату ₽70 тыс. и доход от аренды квартиры ₽25 тыс. Совокупный среднемесячный доход для расчета господдержки составит ₽95 тыс., что позволяет отнести его к категории с софинансированием в соотношении 1:2. Таким образом, чтобы получить максимальную выплату от государства, на каждый рубль господдержки ему нужно внести два рубля собственных средств.
Что не учитывается при расчете дохода: это доходы от продажи имущества, дарения, выигрыши, социальные выплаты, пенсии, материнский капитал и алименты.
3. Учитывается доход до вычета НДФЛ
Для расчета размера софинансирования используется доход до удержания налога — с этим связана еще одна распространенная ошибка граждан при анализе своего дохода. Например, если заработная плата составляет ₽100 тыс. до вычета НДФЛ, а на руки человек получает ₽87 тыс., в расчет принимается сумма именно в ₽100 тыс.
4. Средний доход за неполный календарный год делится на 12 месяцев
Еще одна особенность, которую нужно учитывать участникам ПДС при самостоятельной оценке размера господдержки, — это порядок расчета среднемесячного дохода, если человек работал неполный календарный год.
Пример: если гражданин, например, работал только семь месяцев в году с зарплатой ₽120 тыс., его годовой доход составит ₽840 тыс. При расчете для ПДС эта сумма будет разделена на 12 месяцев, а не на фактическое количество месяцев работы. В результате среднемесячный доход составит ₽70 тыс., и участник попадет в категорию с максимальным коэффициентом поддержки — один к одному.
Если после проверки обнаружены несоответствия, стоит обратиться в свой негосударственный пенсионный фонд. Его специалисты проверят корректность начисления господдержки и помогут разобраться в причинах расхождений.
Читайте «РБК Деньги» в «Максе».
