Семьи смогут получить ипотечные каникулы до 1,5 лет при рождении ребенка

Кто сможет получить ипотечные каникулы

Кредитные каникулы — это период временной приостановки платежей по кредиту (займу) или уменьшения их размера без штрафных санкций и последствий для кредитной истории.

С 1 сентября вступают в силу изменения в закон «О потребительском кредите (займе)», согласно которому семьи при рождении или усыновлении второго ребенка или последующих детей смогут претендовать на получение кредитных каникул по ипотеке до 1,5 лет.

Основания для предоставления ипотечных каникул

Размер кредита не должен превышать ₽15 млн.
Жилье должно быть единственным пригодным для постоянного проживания.
Льгота предоставляется однократно по каждому кредитному договору.
Не требуется подтверждение снижения дохода
Каникулы предоставляются на период до достижения ребенком возраста 1,5 лет (или 18 месяцев с даты усыновления).

Что нужно для подключения кредитных каникул

Если раньше для оформления каникул требовалось подтвердить падение дохода и высокую долговую нагрузку, то теперь сам факт пополнения в семье дает право на временную передышку, пояснил руководитель дирекции финансовой грамотности НИФИ Минфина России и проекта «Моифинансы.рф» Дмитрий Модель.

Для запуска механизма необходимо в течение 180 дней после рождения или усыновления ребенка обратиться в банк с заявлением и подтверждающими документами — свидетельством о рождении или об усыновлении, пояснил Модель. «Кредитная организация обязана рассмотреть обращение в пятидневный срок. Если через десять рабочих дней ответа от банка не поступило, каникулы считаются установленными автоматически», — добавил он.

При этом на время каникул клиент ничего не платит, а кредит продлевается минимум на столько же месяцев, сколько длятся каникулы. Проценты при этом продолжают начисляться по той же ставке, что указана в договоре, продолжили в ВТБ. «Платежи, которые клиент должен внести в первые шесть месяцев каникул, целиком переносятся в конец графика. За период с 7-го по 18-й месяц проценты начисляются на остаток долга, который был на момент начала каникул, и переносятся для погашения в график после перенесенных платежей каникул с первого по шестой месяцы», — пояснила пресс-служба кредитной организации.

По словам вице-президента по розничным рискам банка «Дом.РФ» Романа Евдокимова, каникулы будут актуальны прежде всего для семей, которым нужно временно снизить нагрузку на бюджет в первые месяцы после рождения ребенка: например, когда один из родителей уходит в отпуск по уходу за ребенком, растут расходы на медицину, уход, ремонт или адаптацию жилья. Важно понимать, что это не списание долга, а перенос платежей во времени, резюмировал эксперт.

Кому могут отказать в предоставлении каникул

В пресс-службе Сбербанка пояснили, в каких случаях могут отказать в предоставлении отсрочки:

если сумма кредита на момент выдачи превышает ₽15 млн;
если ранее по кредиту предоставлялись ипотечные каникулы (вне зависимости от перехода прав (требований) по указанному кредитному договору к другому кредитору). Исключение: если человек получал льготные каникулы по причине проживания в зоне чрезвычайной ситуации и наоборот;
если жилое помещение не является единственным пригодным для постоянного проживания;
если заемщик не может подтвердить документально особые обстоятельства: свидетельство о рождении каждого ребенка или удостоверение, подтверждающее статус многодетной семьи в России, а также свидетельство об усыновлении (удочерении) каждого ребенка;
если действует льготный период, установленный в соответствии со ст. 1 закона № 377-ФЗ от 07 октября 2022 года о предоставлении кредитных каникул для мобилизованных, проходящих военную службу и членов их семей;
если действует вступившее в силу постановление или акт суда о признании обоснованным заявления о признании заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов или реализации имущества гражданина;
если по кредитному договору действует вступившее в силу постановление суда об утверждении мирового соглашения;
если по кредитному договору действует вступившее в силу решение суда о расторжении кредитного договора либо вступившее в силу постановление (акт) суда о взыскании задолженности заемщика, об обращении взыскания на предмет залога;
если предъявлены к исполнению исполнительный документ, требование к поручителю заемщика, не обращено взыскание на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по кредитному договору.

Ипотечные каникулы — это инструмент для временного облегчения долговой нагрузки, а не способ сэкономить, добавил Модель. «Общая переплата за весь срок кредита после применения отсрочки возрастет. Досрочно прекратить льготный период можно в любой момент, однако повторно по тому же договору каникулы уже не предоставят. Поэтому перед тем, как досрочно вернуться в график платежей, стоит убедиться, что финансовое положение семьи действительно стабилизировалось», — порекомендовал руководитель дирекции финансовой грамотности НИФИ Минфина России и проекта «Моифинансы.рф».

Какие еще бывают кредитные каникулы

На постоянной основе

С 1 января 2024 года кредитные каникулы стали возможны на постоянной основе. Такие кредитные каникулы положены:

гражданам, чьи доходы за последние (перед обращением) два месяца упали на 30% по сравнению со средним доходом в предыдущем году;
заемщикам, проживающим в зоне ЧС, если нанесен ущерб имуществу или нарушены условия проживания.

При этом, согласно закону, размер кредита не должен превышать максимальный уровень, установленный правительством России. Пока новый лимит не установлен правительством, в законе прописаны следующие лимиты:

₽1,6 млн — для автокредитов;
₽450 тыс. — для других потребительских кредитов;
₽150 тыс. — для потребкредитов с лимитом кредитования.

Во время льготного периода не допускается начисление неустойки или штрафов, а также взыскание залога или обращение к поручителю. Но при этом в течение всего периода будут начисляться проценты, предусмотренные кредитным договором.

Ипотечные каникулы при трудной жизненной ситуации

Ипотечные каникулы — это льготный период, в течение которого заемщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до шести месяцев. Льготный период для ипотечных кредитов действует на постоянной основе с 2019 года.

Условия:

Снижение среднемесячного дохода более чем на 20% по сравнению с предыдущим годом.
Ежемесячный платеж по ипотеке превышает 40% от среднемесячного дохода.

Кредитные каникулы для мобилизованных, проходящих военную службу и членов их семей

За кредитными каникулами с 21 сентября 2022 года по 31 декабря 2026 года могут обратиться лица, призванные на военную службу по мобилизации в Вооруженные силы России, лица, принимающие участие в специальной военной операции, а также члены их семей. В частности:

мобилизованные — призванные на военную службу по мобилизации в Вооруженные силы России;
контрактники — проходящие военную службу по контракту, находящиеся на службе в Росгвардии или иных органах при условии их участия в специальной военной операции;
сотрудники спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов, указанных в п. 6 ст. 1 Федерального закона № 61-ФЗ «Об обороне»;
сотрудники пограничной службы, находящиеся на территории России и обеспечивающие проведение специальной военной операции;
добровольцы, заключившие контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные силы Российской Федерации;
члены семей указанных выше категорий (супруга/супруг; несовершеннолетние дети; дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет; дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме обучения; лица, находящиеся на иждивении военнослужащих).

Кредитные каникулы для самозанятых и МСП

С 1 октября 2025 года самозанятые и субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП) могут оформить кредитные каникулы. Каникулы можно взять раз в пять лет сроком на шесть месяцев по каждому из кредитов, если у предпринимателя их несколько.

Каникулы распространяются на суммы кредита или займа в пределах:

до ₽10 млн — для самозанятых;
до ₽60 млн — для микропредприятий;
до ₽400 млн — для малых компаний;
до ₽1 млрд — для средних компаний.

Правительство России в дальнейшем может пересмотреть эти лимиты. Если открыта линия кредитования, то будут учитывать лимиты выдачи или долга в зависимости от того, что меньше.

Читайте «РБК Деньги» в «Максе».