Убираем карты: оставляем важные, закрываем ненужные безопасно

С 1 сентября 2026 года вводится Единая система учета платежных карт, оператором которой станет Национальная система платежных карт. В реестре будет содержаться информация обо всех платежных картах, выпущенных российскими банками, включая вид (в том числе Visa и Masterсard), а также общее количество карт, выданных человеку. Каждый раз при оформлении новой карты клиенту банк будет обращаться к реестру и проверять, сколькими картами клиент владеет.

Это необходимо потому, что с 1 сентября 2027 года вводится лимит на количество платежных карт на одного человека — не более 20 штук. Это общий лимит банковских карт во всех банках, при этом закон не ограничивает количество открытых счетов. Если у человека к моменту вступления нормы в силу уже будет более 20 карт, он больше не сможет открыть новую.

При этом практически у каждого пользователя финансовыми услугами есть карты, которые активно не используются: одни оформлялись для получения зарплаты на предыдущем месте работы и теперь уже не нужны, другие — ради временной акции или повышенного кешбэка, третьи — для разового перевода, открытия вклада или доступа к отдельным банковским сервисам. Разбираемся, как правильно провести ревизию банковских карт, а заодно закрыть счета, которыми вы не пользуетесь.

С чего начать ревизию банковских карт

1. Собрать полную картину

На практике многие пользуются каждый день довольно ограниченным количеством карт, хотя открытых счетов может оказаться значительно больше. Поэтому для начала стоит не только проверить содержимое кошелька и банковских приложений, но и выяснить, какие счета в принципе открыты на ваше имя. Сделать это можно через мобильные приложения банков, службы поддержки или в личном кабинете налогоплательщика — с 1 июля 2014 года банки предоставляют сведения о счетах физлиц в налоговые органы. Если счет был открыт раньше этой даты, получить сведения о нем через налоговую не получится.

Для удобства можно составить небольшой список: отметить, в каких банках открыты счета, какие карты к ним привязаны, когда они были оформлены и используются ли сейчас. Уже на этом этапе нередко оказывается, что часть карт давно не используется, хотя связанные с ними счета продолжают действовать.

2. Оценить условия обслуживания каждой карты

В первую очередь обратите внимание на стоимость обслуживания, платные СМС- или push-уведомления, условия, при которых обслуживание остается бесплатным. Также стоит проверить, не подключены ли дополнительные сервисы, страховки или подписки, о которых вы уже забыли. Если картой давно не пользовались, полезно посмотреть историю операций: иногда именно она помогает обнаружить регулярные списания, автоплатежи или подписки, которые продолжают работать автоматически.

3. Проверить, насколько карта остается удобной именно для вас

Важно учитывать не только стоимость обслуживания или размер заявленного кешбэка, но и то, насколько комфортно пользоваться продуктом в повседневной жизни: как работает мобильное приложение, быстро ли решаются вопросы через поддержку, нет ли сложностей с начислением бонусов. Поэтому перед тем, как отказаться от одной карты в пользу другой, имеет смысл не только сравнить условия банков, но и оценить опыт других пользователей.

Стоит ли распределять расходы между несколькими картами

Если карты закрывают разные финансовые задачи, то использование нескольких может быть оправданно.

Например, одну из карт удобно использовать для повседневных расходов с повышенным кешбэком в привычных категориях. Этого подхода придерживается большинство пользователей: по данным «Поиска Яндекса» по «Финансам», каждый четвертый запрос направлен на подбор карты с кешбэком на «все покупки». Еще 30% запросов касаются поиска продукта с бонусами на повседневные траты вроде супермаркетов, АЗС, аптек или ЖКХ.

Вторую карту целесообразно иметь для крупных покупок или хранения средств, если она предлагает более выгодные условия обслуживания или дополнительные преимущества — например, процент на остаток.

А третью можно держать для особых сценариев, например для путешествий. Тревел-карты зачастую включают в себя страховки, выгодные условия конвертации валюты, доступ в бизнес-залы и другие специальные сервисы.

Однако, если ради участия сразу в нескольких программах лояльности приходится выполнять дополнительные условия, поддерживать минимальный остаток на счетах или оплачивать обслуживание нескольких продуктов, преимущества могут оказаться незначительными. В этом случае одна-две карты, идеально подобранные под ваши основные финансовые сценарии, нередко оказываются выгоднее большого набора продуктов с похожими функциями.

Что проверить перед закрытием карты

Прежде чем закрывать карту, стоит убедиться, что с ней не связаны незавершенные операции или действующие услуги. Обратите внимание на несколько моментов.

Баланс счета. Проверьте, не осталось ли на счете собственных средств или задолженности. Если на карте есть деньги — заранее переведите их на другой счет, а если образовался долг — например, из-за платы за обслуживание или дополнительных услуг, — полностью его погасите.
Подписки и сохраненные способы оплаты. Отвяжите карту от маркетплейсов, сервисов доставки, онлайн-кинотеатров, мобильных приложений и других площадок, где она используется для автоматических платежей.
Уведомления. Отключите платные СМС- или push-уведомления, чтобы после подачи заявления банк не продолжил списывать деньги за них.
Незавершенные операции. Убедитесь, что по карте не ожидаются возвраты средств и не осталось операций, которые еще находятся в обработке.
Закрытие счета. Подавайте заявление именно на закрытие банковского счета, а не только карты. Блокировка, окончание срока действия или уничтожение пластика сами по себе не прекращают обслуживание счета.
Подтверждение от банка. После завершения процедуры попросите выдать справку или иной документ, подтверждающий закрытие счета и отсутствие задолженности. Он пригодится, если в дальнейшем возникнут спорные ситуации.

Читайте «РБК Деньги» в «Максе».

Зачем избавляться от лишних карт? Поделитесь своими мыслями! ️